支持购房代际互助 超10城出台公积金新规

本报记者 庄灵辉 卢志坤 北京报道

为降低购房贷款成本，支持支持居民合理购房需求，购房公积规今年以来全国公积金政策迎来密集调整，代际截至目前，互助全国已有近半数地级市出台公积金新政。超城出台

克而瑞数据显示，金新今年以来，支持全国至少132城出台了166次公积金贷款新政，购房公积规4月下旬至今，代际全国平均每天出台2.6条公积金新政，互助尤其是超城出台5月中旬，10天时间出台了42次相关政策。金新

支持家庭成员间互助则成为近期公积金政策调整的支持新方向，截至目前，购房公积规至少已有长春、代际珠海、沧州等11座城市出台相关政策，支持“一人购房全家帮”。如珠海缴存职工可提取公积金余额的90%，为配偶、父母、子女支付购房首付款，也可以用于帮助其还贷。

“家庭互助提贷有助于缓解公积金的代际间资源错配，一面是长辈公积金资金长期沉淀、难提难贷，只有1.5%左右的年化收益率，一面是有购房需求的子女首付资金不足。”克而瑞研究中心副总经理杨科伟表示，相较“限贷”“限购”“限售”等政策，公积金贷款政策调整的灵活性更强，预计未来公积金流动性充裕的地方仍有明显的政策放松空间。

公积金政策调整占比提升

实际上，除公积金政策外，今年以来尤其是4月份以来，各地“限贷”“限购”等政策也出现密集调整优化，商业住房贷款利率及放款周期也明显改善。

不过从总体政策调整占比来看，公积金方面的政策优化占比随着时间推移呈现上升趋势。克而瑞数据显示，4月份公积金政策调整在整体政策调整中占比约在50%，到6月上旬，这一比例已提高到了76%。

“究其原因，不少城市‘四限’政策工具箱已经逐渐掏空，需求端调控放无可放，基本只剩公积金和购房补贴两个选项，而后者既会增加财政压力，实际刺激作用又很有限。”杨科伟表示，相较其他政策调整，公积金贷款政策调整灵活性更强，在需求端发挥着重要作用，因此相关政策调整占比呈现上升态势。

分区域来看，中西部、长三角对公积金政策的调整更积极，两个区域分别有47个城市和34个城市调整了相关政策，其中，江苏、四川、安徽等地都有超过10个城市松绑了公积金。

从政策调整内容来看，今年以来密集调整的公积金政策主要涉及提高贷款额度、下调首付比例、放宽住房套数认定标准、支持异地贷款、延长贷款年限、提取公积金支付首付款、放开“商转公”以及支持家庭成员间互助等多个方面。

克而瑞数据显示，截至目前，已有福州、苏州、东莞等102座城市提高公积金贷款额度，成都、南昌、唐山等54城下调公积金贷款首付比例，银川、烟台、淄博等15城放宽住房套数认定标准，青岛、沈阳、株洲等16城支持异地公积金贷款，合肥、青岛、龙岩等4城延长公积金最长贷款年限，贵阳、太原、中山等12城放开“商转公”或投放公积金贴息贷款，扩大公积金政策受益面。

“一人购房全家帮”

从近期政策调整内容来看，公积金付首付、支持家庭成员间互助等渐成新方向。

如厦门、惠州、泉州等19城调整相关政策支持公积金支付首付款。比如在泉州购买新房，可以提取住房公积金支付购房首付款；眉山三孩家庭则可实施“既提又贷”，可提取未纳入贷款额度计算的住房公积金用于购房首付，贷款发放后可继续申请提取住房公积金用于还贷。

6月初珠海发布公积金政策明确实行“一人购房全家帮”，即珠海市缴存职工可提取账户余额的90%帮助其直系亲属（配偶、父母、子女）购房支付首付款，也可按还贷提取逐月提取公积金用于帮助其直系亲属偿还购房贷款。

此后，相关新规引发广泛关注，并成为各地公积金政策调整的一个新方向，仅5月以来，至少有湖南邵阳、广东潮州、四川资阳、河北秦皇岛、广东珠海等超10城进行相关调整。

多位专家认为，相关调整有助于缓解代际间资源错配问题。

杨科伟表示，一般而言，家庭中长辈的公积金存在资金长期沉淀、难提难贷等问题，只能收获1.5%左右的年化收益率，同时有购房需求的子女首付资金不足，代际间资源错配需要相关调整。

“支持家庭成员间互助这一操作实际上是一种家庭互助式的金融创新，也体现出公积金使用更加宽松的导向。”易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，通过相关政策支持，公积金可以提取出来用于家庭成员的首付，也可以用于偿还家庭成员的月供，实际上体现了公积金全方位的支持，使得家庭成员之间的公积金实现最大化的利用。